案例及法律分享 CASE

撰文：高雄律師，王瀚誼律師事務所。

【編按】：民法第２０５條於民國１０９年１２月２９日，已經三讀通過從２０％調降為１６％，並且超過部分之約定為無效，故本篇文章所引用之判決仍為尚未修法的法院見解。

　　大家好，我們今天會繼續向大家討論關於「追討欠款」的法律問題，在上一篇文章「借錢真的有必要寫借據嗎？借錢契約如何成立呢？」中，我們提到了若是將錢借給他人時，簽署書面借據的重要性，可以藉此免除不少舉證的麻煩，而今天將會接著討論，關於撰寫借據的幾點建議事項。

一、基本資訊務必要明確：

（１）貸與人和借用人的個人資訊：正確本名、身分證編號、出生年月日、戶籍地址等，都需要正確填寫無誤，可以避免後續不知道向誰追討、甚至是進到訴訟後相關文書無法正確送達的麻煩。

（２）約定利息額度：目前法定最高利息已經修正為年息１６％，若超過此範圍者，約定為無效。

（３）還款方式與期限：用何種方式還款，是否採用分期，期限為何等等。

二、可增加借據效力之約定：

（１）借用人是否提供相關擔保：可約定擔保品（物保）、連帶保證人（人保）、本票等。詳細的效力可以參考以下第三點的說明。

（２）確保清償期：可約定「一期未付即視為全部到期」，若借用人未如期還款，且經貸與人提起訴訟時，此時貸與人可以請求借用人支付的範圍，不僅是已到期而未清償的債務，而是可就全部款項與利息來請求。

（３）約定違約金罰則：可約定未按期還款的違約金數額，當中也可將強制執行的相關衍生費用含括進去，不過違約金的數額，雖然不受法定最高利率２０％的限制，但是如果超過太多時，後續仍有可能會讓法院依照民法第２５２條來酌減違約金的數額。

三、關於借款獲償之相關事項：

（１）設定流抵契約：

        民法第８７３條之１規定，流抵契約是約定當債權已經到了清償期，而債務人仍未清償時，抵押物的所有權會移轉給抵押權人，因此，視需求可以在借據上明定流抵條款，就債務人的財產先行設定抵押權，待後續借款不獲清償時，讓借款人可以取得該抵押物的所有權。

　　而貸與人於依照流抵契約請求借用人移轉抵押物所有權時，負有清算抵押物價值的義務，此時，若抵押物價值超過所擔保的債權，即應將多餘的價額返還抵押人，而若抵押物價值不足以清償所擔保的債權，貸與人後續仍可向借用人請求尚未還清的價額，簡而言之，貸與人因流抵契約所受的清償範圍，仍須受原債權額度之限制。

（２）向法院聲請核發支付命令

　　而視情況可以拿著借據，向法院聲請支付命令，依照修法之後的民事訴訟法規定，聲請支付命令時，依照民事訴訟法第５１１條規定，必須敘明請求標的及其原因、事實，來向法院聲請，順利的話後續便可強制執行債務人的財產，但是，因為現今的支付命令已經沒有既判力，如果債務人異議的話，可能會變成另外新的訴訟，故使用上需要多一步考量喔！

（３）聲請本票強制執行：

　　另外，如果簽署借據當時，有請債務人同時簽立本票的話，此時便有聲請本票強制執行的程序可供選擇，本票具有可以直接強制執行，跳過中間訴訟程序的特性，因此本票的追討效力，相較於單純的借貸契約，要依照一般的民事訴訟流程來說，本票是更有效率的，因此，或許您可能也聽過類似的建議，簽借據同時也要簽立本票，就是為了這個原因。（關於本票可以參考我們先前所撰寫過的文章：「本票債權被強制執行了，應該怎麼辦？」。）