案例及法律分享 CASE

撰文：高雄律師，王瀚誼律師事務所。

　　觀察此次的修正過程，原先保險法規定未滿15歲的未成年人，若訂立人壽保險契約時，死亡給付必須在滿15歲後才開始發生效力，也就是說在15歲前身亡，至多僅能領回加計利息的保險費、或投資型保單的帳戶價值，而無法獲得身故理賠金。

　　其實保險法第107條第1項會這樣規定是有理由的，當初立法是為了避免某些不肖父母假藉幫小孩投保高額保險，實際上是為了謀害小孩而換取利益的道德風險，但是於前幾年的普悠瑪事件中，發生了多名15歲未成年人不幸罹難的情形，此時卻因為該項規定而無法獲致理賠，進而彰顯出此項規範的不足之處。

　　因此，此次修法將未滿15歲之未成年人的身故給付，從原先的「全無」轉變成「限額給付」的形式，此後未成年人身故給付可獲喪葬費用的理賠，但金額並不得超過遺產及贈與稅法第17條有關遺產稅喪葬費扣除額之一半（依目前行政院規定約為61萬元），以期待未來在此類案件中，更能保障未成年人的利益。

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